Wildunfall und Marderbiss: Was die Teilkasko zahlt und was nicht

Ein Zusammenstoß mit Wild und ein Marderbiss gehören zu den häufigsten Teilkaskoschäden, doch die Leistung hängt stark vom Tarif ab. Die Teilkasko zahlt bei Wildunfällen in der Regel nur, wenn es sich um Haarwild handelt, bei einem Marderbiss oft nur den Kabelschaden selbst und Folgeschäden nur mit Zusatzbaustein. Wer die Klauseln kennt, vermeidet unliebsame Überraschungen.

Wildunfall: Was als Wild gilt

Die meisten Bedingungen verweisen auf den Begriff Haarwild nach dem Bundesjagdgesetz. Dazu zählen unter anderem Rehe, Hirsche, Wildschweine, Hasen und Füchse. Nicht dazu gehören je nach Tarif Vögel, Haustiere und Nutztiere wie Pferde, Kühe oder Schafe. Bessere Tarife versichern Zusammenstöße mit allen Tieren, auch mit Pferden, Hunden, Katzen oder Vögeln. Dieser Unterschied ist beim Vergleich wichtig, vor allem auf dem Land.

Wichtig: Das reine Ausweichen vor einem Tier ist ein typischer Streitpunkt. Prallt Ihr Auto bei einem Ausweichmanöver gegen einen Baum, zahlt die Teilkasko nur, wenn der Tarif das einschließt. Die Vollkasko dagegen zahlt auch dann, weil dort selbst verursachte Schäden gedeckt sind. Nach dem Prinzip der Rettungskosten übernehmen manche Tarife Ausweichschäden bis zu einer Obergrenze.

Was Sie nach einem Wildunfall tun

1. Unfallstelle sichern: Warnblinker, Warnweste, Warndreieck.
2. Polizei rufen, besonders wenn das Tier verletzt ist oder auf der Fahrbahn liegt. Berühren Sie verletzte Tiere nicht.
3. Wildunfallbescheinigung ausstellen lassen, vom Jagdpächter, der Polizei oder dem Revierförster. Viele Versicherer verlangen sie als Nachweis.
4. Fotos von Schaden, Fahrbahn, Tier und Umgebung anfertigen, soweit gefahrlos möglich.
5. Schaden melden innerhalb der Frist, meist einer Woche.
6. Reparatur abstimmen: Fragen Sie vor der Reparatur nach der Freigabe und nach Werkstattbindung.

Ein Teilkaskoschaden durch Wild wird in der Regel nicht zur Rückstufung führen. Das ist der große Vorteil der Teilkasko gegenüber Vollkasko-Schäden.

Marderbiss: Wo die Deckung endet

Marder zerbeißen Kabel, Schläuche und Dämmmatten im Motorraum. Ob und wie die Teilkasko zahlt, ist je nach Tarif sehr unterschiedlich.

• Basisdeckung: Viele Tarife zahlen nur direkte Bissschäden an Kabeln, Schläuchen und Leitungen, häufig als Kurzschlussschaden oder Folgeschaden.
• Erweiterte Deckung: Bessere Tarife zahlen Folgeschäden wie Motorschaden, Ersatz teurer Elektronik oder Folgeschäden an Steuergeräten.
• Begrenzungen: Deckelung auf Betrag, Ausschluss bestimmter Bauteile oder Nachweispflicht für Marderbiss.

Der Nachweis ist oft knifflig: Typische Spuren sind Bissmarken, Kotspuren oder Dämmmaterialreste. Dokumentieren Sie den Schaden fotografisch und lassen Sie die Werkstatt das Schadenbild schriftlich beschreiben. Der Versicherer kann prüfen, ob es sich um Marderbiss handelt.

Illustratives Rechenbeispiel: Die Reparatur kostet 900 €, die SB in der Teilkasko liegt bei 150 €. Sie erhalten 750 €. Entsteht durch durchgebissene Kabel ein Folgeschaden von 2.500 € und der Tarif deckt Folgeschäden nicht, tragen Sie diese Summe selbst. Die Beträge sind frei gewählt.

Weitere typische Teilkaskoschäden

• Sturm und Hagel: Versichert sind in der Regel Schäden durch Sturm ab Windstärke 8 (Bedingungen definieren dies) und durch Hagel. Hagel gilt als häufiger Großschaden. Die Reparatur von Dellen erfolgt teils ohne Lackierung.
• Überschwemmung und Blitzschlag: meist in der Naturgefahrendeckung der Teilkasko.
• Glasbruch: Bruch der Windschutz-, Seiten- oder Heckscheibe. Tarife unterscheiden zwischen Reparatur und Austausch. Eine Reparatur ist häufig ohne SB möglich, Austausch dagegen nicht.
• Brand und Kurzschluss: Brand und Explosion sind gedeckt, Kurzschlussschäden meist nur an der Verkabelung.
• Diebstahl und Raub: Das Fahrzeug, Einzelteile und Zubehör, soweit versichert.

Was Sie im Tarifvergleich prüfen sollten

1. Gilt die Deckung für alle Tiere oder nur Haarwild?
2. Sind Ausweichschäden eingeschlossen, und bis zu welcher Summe?
3. Sind Marderbiss-Folgeschäden abgedeckt, und gibt es eine Deckelung?
4. Wie ist Glasbruch geregelt, und fällt bei Reparatur eine SB an?
5. Sind Naturgefahren wie Überschwemmung und Lawine eingeschlossen?

Die Teilkasko in Kombination mit der Vollkasko erklärt der Ratgeber Haftpflicht, Teilkasko und Vollkasko.

Wann Sie Rat einholen sollten

Lehnt der Versicherer ab, weil er „kein Haarwild“ oder „kein Marderbiss“ annimmt, prüfen Sie die Klauseln und holen Sie notfalls Rat bei Verbraucherzentrale oder Versicherungsombudsmann ein. Bei Streit über die Ursache kann ein Gutachten helfen.

Häufige Fragen

Zählt ein Zusammenstoß mit einem Vogel als Wildunfall?

Nur wenn Ihr Tarif alle Tiere einschließt. Bei „Haarwild“ sind Vögel nicht erfasst.

Brauche ich eine Wildunfallbescheinigung?

Viele Versicherer fordern sie als Nachweis. Fragen Sie bei der Schadenmeldung nach, was genügt, etwa Polizei- oder Jägerbescheinigung.

Wirkt sich ein Wildunfall auf meinen Beitrag aus?

Bei Teilkasko normalerweise nicht, weil keine Rückstufung erfolgt. Der Versicherer kann aber bei häufigen Schäden den Beitrag anpassen.

Zahlt die Teilkasko Marderschäden am Auto auch bei Folgeschäden?

Nur wenn der Tarif das einschließt. Prüfen Sie Bedingungen und Deckelungen.

Quellen und Informationen

• GDV — Informationen zur Teilkasko und Naturgefahren
• Verbraucherzentrale — Hinweise zu Wildunfällen
• Deutscher Jagdverband — Informationen zu Wildunfällen und Wildunfallbescheinigung
• Gesetze im Internet — Bundesjagdgesetz